A inadimplência é uma realidade vivenciada por inúmeras pessoas em diferentes
momentos de suas vidas e pode ter consequências significativas. Neste artigo, abordarei as
principais causas da inadimplência, fatores que contribuem para o não pagamento de dívidas e
suas implicações.
De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas
(CNDL), de cada dez brasileiros adultos, quatro estavam inadimplentes em abril de 2023. Mais
de 66 milhões de brasileiros estavam com dívidas em atraso nos serviços de proteção ao crédito,
ou seja, inadimplentes.
“Segundo a pesquisa, cada consumidor inadimplente deve, em média, para duas
empresas. E o valor dessas dívidas somadas chega a R$ 4 mil.” (CNDL)
Na maioria dos casos, o desemprego e as crises econômicas são as situações que mais
afetam o orçamento das famílias levando ao alto endividamento e posteriormente à
inadimplência.
Mas o que significa inadimplência?
De uma forma simples, inadimplência se refere ao não pagamento de uma conta ou
dívida. Assim, o consumidor inadimplente é aquele que está com uma dívida em aberto.
Um exemplo muito comum é o não pagamento de uma parcela de empréstimo ou de
uma fatura do cartão de crédito. Vale dizer que pessoas jurídicas também podem ser
inadimplentes e isso ocorre quando, por exemplo, uma empresa deixa de pagar alguma conta
ou imposto previsto em contrato.
Ainda de acordo com a pesquisa da CDNL, “O setor que concentra a maioria das dívidas
é o dos bancos: 63,76% do total. Em segundo lugar aparece o comércio e, logo atrás, o setor de
água e luz.”
Perfil do consumidor inadimplente
De acordo com um estudo da área de análises de informações da Serasa Experian, o
perfil atualizado do inadimplente brasileiro é composto por:
- Homens, em sua maioria, com 50,9% dos inadimplentes;
- Pessoas que ganham de 1 a 2 salários-mínimos, sendo essas as mais atingidas
(39,1%), seguida das que ganham até 1 salário mínimo (38,8%); - Inadimplentes (maioria) que possuem apenas uma dívida (37,3%). Mas 30,7%
dos consumidores negativados possuem quatro dívidas ou mais; - 19,4% de inadimplentes com idade entre 41 e 50 anos. Em segundo no ranking
estão os jovens de 18 a 25 anos (14,9% do total).
Maiores causas da inadimplência - Falta de Educação Financeira
A falta de educação financeira também é um fator relevante para a inadimplência.
Aqueles que não possuem conhecimentos básicos sobre como gerir seu dinheiro corretamente
tendem a enfrentar dificuldades com as finanças, controlar seus gastos, fazer planejamentos e
priorizar pagamentos. A ausência de uma reserva de emergência e o desconhecimento sobre
como evitar dívidas desnecessárias também contribuem para o aumento do risco de
inadimplência. - Dificuldades financeiras
Uma das principais causas da inadimplência é a falta de recursos financeiros para
cumprir com as obrigações financeiras contraídas. Situações como desemprego, redução de
renda, aumento do custo de vida ou despesas inesperadas podem levar as pessoas a não
conseguirem honrar com seus compromissos financeiros. - Facilidade de crédito
A facilidade de acesso ao crédito também pode contribuir para a inadimplência. Com a
disponibilidade rápida de empréstimos e cartões de crédito, algumas pessoas podem cair na
armadilha do endividamento excessivo. A falta de uma análise criteriosa da capacidade de
pagamento e as facilidades trazidas pelo cartão de crédito como sendo uma “solução imediata”
para problemas financeiros podem levar ao acúmulo de dívidas e à inadimplência. - Cartão de crédito
O cartão de crédito merece, sem dúvida alguma, um lugar de destaque. Devido às
facilidades nos pagamentos, possibilitando a compra “sem dinheiro” e os parcelamentos, se não
for bem administrado, pode se tornar um grande vilão das finanças, levando o consumidor à
inadimplência.
Como sair da inadimplência - Organize-se, isso é fundamental!
- Faça um levantamento de todas as suas dívidas e crie um plano de pagamento levando
em conta a sua capacidade de pagamento, bem como os seus gastos básicos mensais.
Após, entre em contato com a empresa com a qual você se encontra inadimplente,
explique a situação e negocie o pagamento.
Outra dica é, fique de olho no site do Serasa. Através do Serasa Limpa Nome você pode
obter excelentes propostas para o pagamento de dívidas com descontos significativos. - O país segue enfrentando desafios econômicos com uma alta taxa de juros, portanto,
manter as finanças em ordem é primordial para se evitar a inadimplência.
A inadimplência é um problema complexo e que exige ações voltadas para a educação
financeira, políticas públicas adequadas e condições econômicas favoráveis para que se tenha
uma mudança efetiva de cenário
